信托行業在金融科技領域步入快速增長期

來源:金融時報 時間:2023-06-05

        今年的政府工作報告明確指出“大力發展數字經濟”。事實上,在數字經濟日益深化發展的當下,各行業都在加快融入數字化浪潮,構建數字化、智能化發展規劃。信托行業也不例外。作為我國金融服務體系的重要環節,信托始終以服務國家經濟建設和社會民生為核心宗旨。
        近年來,隨著信托行業轉型加速,其“服務”屬性日益突出,對于信托公司的數字化能力也提出了新要求。在業內人士看來,信托使命的變革進一步提高了行業數字化轉型的迫切性,加快信托數字化發展仍需要各方形成合力、加快步伐、積極推進。
        在數字經濟浪潮下,深化數字化轉型是當下各行各業共同的命題,其根本目標是在不斷變化的市場環境中,實現可持續的迭代更新和價值成長。目前,信托行業正處在轉型調整深化期,在業內人士看來,充分發揮出信托橫跨資本、貨幣、實業三大市場的金融功能優勢和信托制度優勢,就需要堅守受托人定位,以信托服務為核心,從傳統融資業務加快回歸本源。
        在信托行業深刻轉型變革的當下,以金融科技為基礎的數字力量推動行業高質量轉型成為行業共識。家族信托、預付類資金服務信托等代表性信托本源業務,具有客戶廣、交易頻、交互多等特點,更為依賴數字化系統支撐。另外,在經營模式上,信托公司加快從以產品為中心向以客戶為中心轉型,圍繞客戶需求,在多元化渠道建設、便捷式交互體驗設計、高性能高并發應用以及信托賬戶管理、合同管理、流程管理等多個方面發力,對數字化、自動化、智能化提出了新的要求。
        就信托行業數字化發展來看,近年來發展持續提速,已經邁入轉型創新期。一方面,行業整體數字化投入保持較快增長,數字化應用滲透加快鋪開。數據顯示,2019 年至2021 年,全行業科技投入累計達60.41 億元,平均投入從2516萬元提高到3344 萬元,增速為33%,營業收入占比從2.62%提升至3.12%,保持著較快增長勢頭。在數字化應用方面,70%以上的信托公司在財富管理等重點業務領域運用金融科技手段;在能力建設方面,數據中臺成為金融科技發力重點,已有近60%的信托公司建立了專門的數據中臺。
        此外,信托本源業務發展勢頭積極向好,并已成為信托公司數字化投入的重點。就服務信托領域而言,財富管理等重點業務領域近年來取得較快發展,而業務的高速發展離不開金融科技的保駕護航。據《金融時報》記者了解,財富管理等重點業務領域是信托公司數字化投入的重中之重,數據顯示,2019 年至2021年上述業務領域的投入增幅分別達到了100%和65%。
        不難看出,信托公司數字化轉型已邁出積極步伐,數字化投入保持了較為穩定的增長,但縱觀信托行業整體,相較于銀行、保險等金融同業,信托行業數字化仍面臨科技力量較弱、規模效應較小、人才儲備少等問題,特別是中小型信托公司獨立轉型難度及成本較高,需要進一步深化行業合作與共建,集行業之力攜手推進企業級需求研究和方法路徑探索。
        一位信托公司從業人士告訴記者,面對日趨激烈的市場競爭,為了給行業轉型提供更好的支撐,信托行業的數字化發展道路依舊任重道遠。有業內人士建議,依托金融科技手段推進數字化建設,首先,要加強業務與技術深度聯動。將業務創新與科技應用緊密連接,著力加強業務條線對企業級數字化需求的支持,積極探索業務團隊與科技團隊的協同機制。其次,深化發展還需進一步夯實金融科技基礎。數據是數字化轉型的核心,目前來看,信托業轉型發展對業務運營能力、客戶服務水平都提出更高要求,著力提升信托業務連續性保障能力至關重要。信托公司前中后臺各項工作的數字化都離不開全流程、高質量的數據支撐,因此,高效務實的數據治理是關鍵。

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